Фирма, учрежденная партийным соратником экс-вице-спикера парламента России и российским бизнесменом выдает жителям Приднестровья займы под 88.000% годовых. При таком барыше через полтора года после создания компания открыла еще пять новых филиалов в крупнейших городах региона. В Бендерах, первом офисе фирмы, побывали и журналисты RISE, выяснив, как удается завлекать все новых клиентов.
Долг отдала, а сумма растет
Фирма называется «Быстроденьги». Ее рекламный билборд с броской надписью «Деньги взаймы» красуется у входа в бендерский торговый центр «Элит». Год назад рекламой быстрого займа соблазнилась и жительница Бендер Наталья Б. (по просьбе женщины, в целях безопасности, фамилия не указана – прим. RISE Moldova).
– Из офиса компании 9 февраля 2015 года я вышла довольная тем, что без залога, подписав договор с «Быстроденьги», получила займ в 1000 приднестровских рублей (около $90). Мне тогда срочно понадобились деньги. В марте я вернула фирме 800 рублей, а в июле 1200. Всего переплатила 100% от взятой суммы, так как просрочила кредит. Но мне сообщили, что мой долг не погашен, поскольку проценты начислялись не только на сумму долга, но и на сами проценты, – вспоминает Наталья. ДОК
В середине февраля этого года представители «Быстроденьги» сообщили женщине, что ее долг за год вырос почти до 800 тыс. рублей (до $75000).
Без права на кредит
Как выяснили журналисты RISE, у ООО «Быстроденьги» нет лицензии на выдачу кредитов. В официальном ответе так называемого Приднестровского республиканского банка (ПРБ) говорится, что «ООО «Быстроденьги» не зарегистрирована в Книге государственной регистрации кредитных организаций» и «не получала лицензию Приднестровского республиканского банка (ПРБ) на осуществление банковских операций».
«Юридическое лицо, которое не зарегистрировано в качестве кредитной организации и у которого в лицензии на осуществление банковских операций отсутствует банковская операция по предоставлению кредитов, не имеет права предоставлять кредиты», – говорится в официальном ответе ПРБ. Подробности: ЗДЕСЬ
Отсутствие лицензии не помешало компании открывать все новые филиалы. По состоянию на середину февраля 2016 года у «Быстроденьги», кроме бендерского, открыты еще 5 филиалов: в Рыбнице, Дубоссарах, Тирасполе, Днестровске и Слободзее. Подробности: ЗДЕСЬ
Пресс-секретарь ПРБ Кристиан Кесслер сообщил RISE Moldova, что «к нам обращались люди, которые пострадали от микрофинансовых организаций, в том числе адвокаты этих пострадавших».
«Мы хотим напомнить гражданам что нужно быть осмотрительными. Перед тем как подписывать кредитные договоры с микрофинансовыми организациями и им нужно внимательно изучать эти документы. В них могут быть драконовские проценты и этим пользуются люди, которые получают прибыль и закабаляют людей этими договорами. К сожалению пока нет законов, регулирующих деятельность этих микрофинансовых организаций», – сожалеет Кеслер.
На заседании правительства Приднестровья 18 февраля начальник юридического отдела Инна Голева, признала, что «увеличивается число операций по предоставлению займов некредитными организациями».
«Всё это привело к возникновению необходимости в формировании полноценной инфраструктуры потребительского кредитования или займа.
«Поэтому требуется формирование полноценной инфраструктуры потребительского кредитования или займа. Для этого разработан соответствующий законопроект. Документ позволит определить порядок расчета полной стоимости займа. При этом она не должна превышать исчисленное ПРБ среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более, чем на треть. Разработчики проекта также предусматривают и ограничение общего размера неустойки по договору», – пояснила Голева.
По мнению тираспольского юриста Юрия Тазова, даже по Уголовному кодексу, действующему в Приднестровье, группа лиц, зарабатывающая на займах без лицензии, рискует сесть за решетку.
Юрист Юрий Тазов:
– За операции по кредитованию без лицензии Центробанка, тем более, если они сопряжены с извлечением дохода в крупном размере, виновные лица могут быть наказаны лишением свободы на срок от 3 до 7 лет, вплоть до конфискации имущества. В данном случае мы явно имеем с ростовщичеством. Сейчас ростовщичеством называют дачу денег в долг под необоснованно высокий процент по сравнению с обычно сложившейся практикой.
Согласно уставу ООО «Быстроденьги», попавшему в распоряжение RISE Moldova, компания зарегистрировала за собой право заниматься широким спектром деятельности – от книгоиздательства и рекламы до азартных игр и казино. В уставе есть и приписка, что «для осуществления видов деятельности, подлежащих лицензированию, ООО обязано получить лицензию». Подробности: ЗДЕСЬ
От сапожника до депутата и однопартийца Жириновского
Журналисты RISE решили разобраться, кому пришла идея создать такой сверхприбыльный бизнес.
Согласно официальным документам из Реестра юридических лиц региона, ООО «Быстроденьги» было зарегистрировано в Бендерах 4 июня 2014 года. Его первыми учредителями значатся Сергей Шакиров и Валерий Карасев (он же директор компании). Однако через считанные недели вместо Карасева добавляются новые совладельцы – Юрий и Наталья Буларга, а директором становится Иван Михеенко Подробности: ЗДЕСЬ.
В ноябре 2015 года Юрий Буларга был избран депутатом городского совета Бендер от приднестровского филиала ЛДПР, которой в России руководит известный российский Владимир Жириновский – бывший вице-председатель Государственной думы Российской Федерации.
В предвыборных листовках Буларга свой трудовой путь описывал так: «Работал сапожником, грузчиком, продавцом, менеджером… На сегодняшний день являюсь исполнительным директором ООО «Геккон». Состою в ПП «ЛДПР Приднестровья» на должности исполняющего обязанности координатора г. Бендеры»(ДОК). Однако, регистрируясь в качестве кандидата в депутаты, Юрий Андреевич даже не упомянул свою фирму «Быстроденьги». В том, что он владеет этой компанией, Буларга не признался и журналисту RISE Moldova во время телефонной беседы.
Журналист: Ваша избирательная кампания финансируется за счет вашей фирмы «Быстроденьги», в которой вы являетесь учредителем?
Буларга: – Нет. Финансируется за счет собственных средств.
Журналист: – Но вы подтверждаете, что вы являетесь учредителем компании «Быстроденьги»?
Буларга: – А какое это имеет отношение ко мне?
Журналист: – Но вы не указали ее в своих документах и то что являетесь учредителем этой компании.
Буларга: – Дело в том, что учредителем компании ООО «Быстроденьги» – как бы вам объяснить правильно – по документации я там не прохожу.
Хотя народный избранник отрицает свою причастность к компании, домен сайта, на котором размещена веб-страница «Быстроденьги» (http://dengi.bizpmr.com) зарегистрирован на его же имя. Кстати, по IP-адресу хостинга, на котором размещен сайт компании Буларги, несколько сайтов с порнографическим контентом.
Тем не менее, сегодня Юрий Буларга – депутат Бендерского горсовета по 17-му территориальному округу, а его фирма продолжает заманивать зарегистрировано население быстрыми кредитами.
Медведев и российская фирма-«близнец»
Совладельцем компании «Быстроденьги» до сих пор является гражданин Российской Федерации Шакиров Сергей Фидусович. Мастерству выдачи денег под бешенные проценты Шакиров учился на своих согражданах, открыв в 2011-м году в федеральном округе РФ Удмуртская республика такую же компанию по микрофинансированию «Аванс-сервис», директором которой стал однофамилец премьера России, – Медведев Сергей Вячеславович. Подробности: ЗДЕСЬ
По данным российского реестра юридических лиц СПАРК, оборотные активы компании Шакирова и Медведева, по данным 2014 года, составляли 3,4 млн. рублей РФ (около $60 тыс.). Подробности: ЗДЕСЬ
Журналист RISE, представившийся жителем Молдовы, родственник которого переезжает на постоянное место жительство в Удмутрию, позвонил в один из удмуртских филиалов компании и поинтересовался условиями выдачи кредитов.
Екатерина, сотрудница «Аванс-сервис»:
– Если хотите получить кредит на сумму больше 10 тыс. рублей, тогда обязаны предоставить справку об официальной зарплате. Мы выдаем кредиты на условиях ежедневного роста суммы на 2% в день. Поручитель не нужен, – только паспорт гражданина РФ с пропиской в Удмуртии. Если будет просрочка, то идет начисления процента на процент.
Другой сотрудник компании-«близнеца» уточнил, что у «Аванс сервис» «есть филиалы и в Молдове, где-то в Приднестровье. Называются «Быстроденьги» и открылих один из наших соучредителей».
Директор-милиционер
Система роста процентов на проценты существует и в «Быстроденьги». Для тех, кто в ней запутался, в компании разработана своя схема закрепления долга за клиентом, которую в начале ноября 2015 года Наталье Б. объяснила по телефону сотрудница бендерского офиса по имени Наталья. Напомнив задолжнице о том, что по ее займу уже набежало 102 тыс. рублей, сотрудница «Быстроденьги» предложила обратиться к директору компании Ивану Михеенко для того, чтобы «попросить его написать заявление на приостановку процентов».
Судя по профилю в социальных сетях, директор «Быстроденьги» Иван Михеенко – бывший сотрудник приднестровской милиции.
«С его согласия я могу дать вам лист с ручкой, и под диктовку вы пишете заявление о приостановке процентов. И все. И вы знаете, что вы обязуетесь в течение 2-3 месяцев оплатить эту сумму. И у вас есть хотя бы какой-то срок, на который проценты не идут. Вы напишите: «прошу вас остановить начисление процентов по договору займа номер (пишем номер договора) от такого-то числа на сумму в данном случае тысячу рублей и сумму задолженности в размере – ваша сумма, на сегодняшний день какая сумма задолженности. Согласна и обязуюсь выплатить данную сумму в срок», – провела ликбез представитель «Быстроденьги».
Распишитесь и отдайте
Чтобы разобраться в системе начисления процентов журналисты RISE Moldova под прикрытием отправилась в бендерский офис «Быстроденьги». Нас встретила сотрудница компании по имени Татьяна. Узнав, что мы хотим взять быстрый кредит, она объяснила нам всю схему начислений процентов и предоставила дополнительную таблицу.
– Вначале заполняется анкета-заявка с данными клиента: фамилия, имя отчество, год рождения, паспортные данные, адрес регистрации, адрес фактического проживания, контакты, сведения о работе, согласие на проверку персональных данных. Мы проверяем паспорт, кредитную историю, работу. Если мы одобряем займ, мы заключаем договор с вами, – сообщила сотрудница «Быстроденьги», показав таблицу роста займа.
В документе на займ, который подписывают клиент и фирма, есть еще один пункт: «Договор с ООО «Быстроденьги» не был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств. Условия данного Договора для Заемщика не являются крайне невыгодными. Заемщик понимает и согласен с тем, что в случае, если он не будет выплачивать сумму займа и проценты по Договору, в течении указанного договора сумма его задолженности по Договору перед ООО «Быстроденьги» будет составлять (см. Приложение №1 к настоящему Договору). (Орфография и пунктуация оригинала сохранены). Подробности: ЗДЕСЬ
Приложение – это таблица роста процента, которую нам дала сотрудница компании. Изучив критерий капитализации процентов мы убедились, что через год наш займ в 1000 рублей ($90) вырастет до 885.000 местных рублей (более $75 000). Почти столько же, сколько к началу февраля задолжала фирме жительница Бендер Наталья Б. Более того, к началу марта этого ее долг удвоится.
Согласно таблице роста процентов по займу «Быстроденьги», полученному журналистами RISE во время посещения бендерского офиса компании, если клиент взял займ в 1000 рублей и ничего не оплатил в течение года, то его сумма растет в 885 раз, то есть на 88.500%. Причина в том, что неоплаченная ставка капитализируется ежемесячно и расчитывается по 2,5% за каждый день просрочки. То есть с начала до конца февраля 2016 года к общей суме Натальи Б. перед «Быстроденьги» ежедневно добавляется уже более 20 тыс. рублей (около $2 тыс.) и на 1 марта она должна будет вернуть компании на 638.000 рублей больше, – 1,5 млн. рублей (около $140 тыс.).
Владимир ТХОРИК (RISE Moldova), Наталья СИЛИЦКАЯ (газета «Панорама»)
=============================================================================
